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Nombre beneficiarios en sus cuentas

Un plan patrimonial integral y efectivo implica más que simplemente hacer un testamento. Como parte de su plan patrimonial, les pedimos a los clientes que revisen las cuentas que tienen beneficiarios enumerados, como 401(k), pensiones y cuentas de ahorro, y se aseguren de que hayan enumerado un beneficiario para cada una de ellas.


Puede cambiar a quién incluyó como beneficiario a medida que evolucionan sus relaciones y circunstancias. Cuando designa un beneficiario en un activo como una cuenta, asume la propiedad solo después de su muerte. Por lo general, no tendrán un interés de propiedad mientras usted esté vivo y pueda manejar sus propios asuntos.


Estos activos pasan a sus beneficiarios sin succession (probate). Eso significa que sus beneficiarios recibirán un cheque emitido directamente a su nombre en el momento de su fallecimiento.

Si tiene alguno de los siguientes, asegúrese de tener a la persona o personas que desea que reciban los activos enumerados como beneficiarios.


• Cuentas de retiro: como IRA o IRA Roth, o otros tipos de IRA.


• Annuities: las anualidades (annuity) brindan pagos regulares a las personas durante un período de tiempo específico. La mayoría de los planes le permiten seleccionar uno o varios beneficiarios.


• Planes de pensión: si fallece antes de jubilarse, algunos planes de pensión brindan pagos globales a los seres queridos sobrevivientes.


• Cuentas bancarias: las cuentas bancarias de pago al fallecer o de transferencia al fallecer le permiten enumerar a los beneficiarios que asumen la titularidad de su cuenta después de su fallecimiento. Esto es diferente de una cuenta conjunta, donde usted y otra persona son propietarios de los activos. En una cuenta de pago en caso de fallecimiento, su beneficiario asume la propiedad después de su fallecimiento. Puede agregar y cambiar beneficiarios directamente a través de su institución financiera.


• Cuentas de inversión: al igual que otras cuentas financieras, las cuentas de inversión se pueden transferido a un destinatario a la muerte del propietario.

• Cuentas de ahorro para la salud: puede obtener el formulario necesario para transferir su cuenta de ahorro para la salud comunicándose con su proveedor de HSA o visitando su sitio web.


• Pólizas de seguro de vida: las personas que tienen pólizas de seguro de vida generalmente seleccionan quién recibirá el pago cuando establecen su póliza. Sin embargo, los asegurados deben recordar revisar y actualizar sus planes cuando cambien las circunstancias, como después de un divorcio o muerte.


Revisa también la escritura de tu casa. Puede preparar un tipo específico de escritura para transferir su casa al momento de su muerte y evitar la sucesión. Para los adultos mayores, esta puede ser una opción más segura que agregar a alguien a la escritura, ya que conserva la plena propiedad de la propiedad hasta su muerte.


Intereses comerciales: si posee un negocio, asegúrese de revisar los acuerdos de sociedad, los acuerdos de accionistas o los acuerdos operativos para conocer las disposiciones de transferencia.

En muchos casos, puede nombrar a más de un beneficiario. Por ejemplo, una persona con dos hijos podría querer dejarles un bien a ambos. Dependiendo del tipo de activo, puede indicar cuánto del activo recibe cada niño.


Organizar sus bienes y crear un plan no tiene por qué ser difícil. Sin mucho tiempo y esfuerzo, puede desarrollar un plan sólido para distribuir sus activos a sus seres queridos de acuerdo con sus deseos.

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