Hay mucha desinformación sobre los testamentos y fideicomisos en todas partes. La semana pasada tuve el privilegio de hablar acerca de la necesidad de planificación y los tipos de planificación son necesarios a un grupo de profesionales del cuidado de la salud y personas mayores. El mayor mito que he escuchado una y otra vez es que si no tienes un testamento o un fideicomiso, el Estado se quedará con tus propiedades. Le pregunté al grupo si habían escuchado esto antes y muchos alzaron su mano. Quizás algunos incluso creían en este mito, pero, no quería avergonzar a nadie, así que no pedí que mantuvieran su mano los que creían que era cierto.
En este breve artículo, desvelaremos 5 mitos específicamente sobre Fideicomisos y qué podemos hacer para asegurarnos de que nuestros deseos se lleven a cabo y nuestros seres queridos reciban un buen cuidado si quedamos incapacitados o llegáramos a morir.
La gente en general no entiende los fideicomisos, pero si piensa en ellos como un lugar para mantener sus pertenencias (“activos”), empezara a entender como funcionan. Por lo general uso la imagen de una cajonera o vestidor con sus cajones. Cada cajón guarda un activo como, por ejemplo, propiedades, inversiones y otras cosas mas que quisieras que reciba tu familia. Y aquí es donde la magia sucede; después de crear tu fideicomiso tienes que fundamentarla. Esto significa que va a poner sus cosas a nombre de su fideicomiso. Algunas familias tienen que pasar por la legalización del testamento (“probate”) porque su familiar, creó un fideicomiso, pero nunca transfirió sus propiedades o activos a su fideicomiso.
Así que ahora que tenemos la imagen de la cajonera o vestidor con cajones que contiene sus propiedades en su fideicomiso, vamos a ver algunas cosas que este fideicomiso no puede hacer.
Mito # 1: Los Fideicomisos Revocables no reducen impuestos
Mientras los fideicomisos revocables tienen algunos propósitos, incluido evitar tener que legalizar un testamento, ellos no previenen de pagar el impuesto a la herencia o impuestos a los bienes. Otros tipos de fideicomisos se pueden crear para evitar o reducir los impuestos a los bienes. Actualmente, los bienes solo pagan impuestos federales si están avaluados en $12.9 millones o más. Este valor se va a reducir en 2026. Ya veremos si eso sucede y cuanto se reduce. Por ahora, es necesario conocer que, solo si sobrepasamos ese valor debemos pagar impuestos.
Mito # 2: Debemos evitar a toda costa la legalización del testamento
La legalización de un testamento toma alrededor de 4 meses, pero es relativamente sencilla en Florida. Los casos más difíciles de los que se escuchan son en los que el familiar fallecido no planificó apropiadamente o no comunicó su plan a la familia. Siempre animamos a nuestros clientes a que tengan una conversación abierta con su familia y hablar de sus deseos. Si su familia sabe lo que usted ha hecho con sus cosas, y ejecutan un testamento valido o un fideicomiso, no tendrán ninguna sorpresa por algún familiar que empiece una demanda que alargue el proceso. Esos casos terribles por lo general suceden cuando alguien se sorprende de que no ha recibido lo que quería o incluso nada y quieren invalidar el testamento por cualquier motivo.
Mito # 3: Solo un Fideicomiso Revocable puede usarse para evitar Tutelas
Mientras que el fideicomiso se puede crear para tomar decisiones financieras para una persona incapacitada, también se puede lograr con la figura del Poder Legal. De hecho, este Poder Legal puede ser una mejor opción para evitar la decisión financiera de la Tutela. Además, si usted queda incapacitado, lo más seguro es que necesite una Tutela que se haga cargo de las decisiones medicas del día a día. Un fideicomiso no puede lograr esto. Por esta razón siempre preferimos que haya una buena planificación de incapacidad con directivas para evitar la Tutela. La tutela es una pesadilla mas grande que legalizar un testamento.
Mito # 4: Los Fideicomisos Revocables pueden usarse para evitar Acreedores
Cuando el otorgante de un fideicomiso sigue vivo, los bienes puestos en el fideicomiso revocable siguen siendo propiedad del otorgante. Por lo tanto, los acreedores pueden reclamar estos activos como si su dinero estuviera en una cuenta bancaria o escrito en un testamento. Un fideicomiso revocable no puede bloquear legalmente sus bienes de los acreedores. Solo un fideicomiso irrevocable puede lograr eso.
Mito # 5: Los Fideicomisos Revocables me califican para Medicaid y Beneficios para Veteranos
Un fideicomiso no ayuda a obtener beneficios de Medicaid ni de Veteranos. Un Fideicomiso Irrevocable no solo es un buen plan para proteger sus bienes de los acreedores, sino que también ayudan a calificar para Medicaid y Beneficios para Veteranos. Sin embargo, debes planificar bien para obtener estos beneficios. Para obtener el Medicaid, su fideicomiso debe haber sido creado 5 años antes de aplicar a los beneficios. Para los beneficios de veteranos, su fideicomiso debe haber sido creado 3 años antes de aplicar a los beneficios.
La planificación respecto a los Bienes no es difícil. No necesita muchos documentos ni información. Una vez que usted contrate a nuestra oficina, le enviaremos un breve cuestionario que deberá completar con información que ya tiene en este momento. Una vez que recibimos su información, revisaremos su plan para asegurarnos de elaborar un plan único para sus deseos particulares. Después de eso, en unas 2 semanas, firmas tu plan y ¡listo!
Esperamos saber pronto de usted para ayudarlo a preparar este último regalo para su familia.