Circula mucha información errónea sobre la planificación patrimonial, lo cual es comprensible dado lo complicada que es realmente esta área del derecho. Quiero compartir con usted cinco mitos sobre los fideicomisos (trusts) en vida y lo que puede hacer para asegurarse de que se cumplan sus deseos y se cuide a sus seres queridos, en el caso de su incapacidad o muerte.
Los fideicomisos (trusts) en vida, por ejemplo, son uno de los aspectos más comúnmente malinterpretados de la planificación patrimonial, pero esto no debería impedirle crear uno si eso es lo que más le conviene. Según estudio realizado, estos son los mitos más comunes sobre los fideicomisos:
MITO #1: Los fideicomisos en vida reducen los impuestos
Si bien un fideicomiso “en vida” o un fideicomiso revocable tiene muchos propósitos, que incluyen evitar la sucesión y crear ciertos términos para usar el dinero dentro del fideicomiso, no evitan el impuesto a la herencia o el impuesto al patrimonio. Hay otros tipos de fideicomisos que se pueden crear para evitar o reducir el impuesto al patrimonio, aunque solo el 0.1 por ciento de las personas se encuentran dentro de este tramo impositivo. Actualmente, a partir de abril de 2023, no existe un impuesto federal a la herencia, pero sí un impuesto federal al patrimonio. El impuesto federal sobre el patrimonio generalmente se aplica cuando recibe bienes de más de $12 millones.
MITO #2: La sucesión debe evitarse a toda costa
La sucesión toma algún tiempo. Sin embargo, la sucesión en Florida es relativamente sencilla. En muchos casos, la sucesión cuesta menos de $5,000. Los casos de los que escucha que se prolongan durante años y cuestan cientos de miles de dólares son aquellos en los que la familia no está de acuerdo o el difunto no hizo saber sus deseos antes de fallecer.
MITO #3: Solo se puede usar un fideicomiso en vida para evitar la tutela
Si bien se puede crear un fideicomiso en vida para tomar decisiones financieras para una persona incapacitada, también se puede crear un poder notarial duradero. De hecho, un poder notarial puede ser una mejor opción para evitar la tutela para la toma de decisiones financieras. Un poder notarial es mejor que tener una copia de su fideicomiso en manos de cada institución bancaria, compañía de seguros, etc. Si tiene un fideicomiso, desea mantenerlo privado y usarlo como poder notarial ciertamente no logra eso.
MITO #4: Los fideicomisos en vida se pueden usar para evitar a los acreedores
Cuando el otorgante de un fideicomiso todavía está vivo, los activos dentro de un fideicomiso revocable son propiedad del otorgante. Como tal, estos activos pueden ser perseguidos por los acreedores como si su dinero estuviera en una cuenta bancaria o escrito en un testamento. Un fideicomiso revocable no puede proteger legalmente sus activos de los acreedores, solo un fideicomiso irrevocable puede lograrlo.
MITO #5: Los fideicomisos en vida garantizan la privacidad
En Florida, un fideicomiso es un documento privado que no pasa a formar parte del registro público. Un fideicomiso revocable puede ofrecer más privacidad que un testamento que pasa por la sucesión, o puede que no. Si la privacidad es una preocupación, entonces un fideicomiso es una buena opción para usted.
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